Menü Bezárás

Szabad még hitelt felvenni? Hogyan érdemes hitelben gondolkodni?

A legtöbben nem tudnak készpénzért ingatlant vásárolni.
Hitelt kell felvenniük, hogy megvásárolhassák azt az ingatlant, ami életük következő szakaszában megfelelő otthonuk lesz.

Amikor vevőkkel beszélgetek, sokszor hallom, hogy nem szabad hitelt felvenni.
Mondják ezt olyanok is, akiknek hitel nélkül esélyük sincs a vásárlásra.
Ez persze azt jelenti, hogy ők csak álmodoznak, de nem jutnak el a vásárlásig, hiszen nem tudják kifizetni az ingatlant.

Kinek van igaza?
Szabad hitelbe verni magunkat?
Mennyire szabad eladósodni?

Mi a feleségemmel, annak idején úgy vásároltunk meg egy családi házat, hogy nem voltak tartalékaink. A vásárlást követően a feleségem teljes fizetése hiteltörlesztésre ment.
Egy fizetésből éltünk.
Volt benne kockázat, de szerencsénk volt, hiszen állami támogatott forint hitelt vettünk fel, így 10 évvel később a törlesztő részlet már csak a feleségem akkori fizetésének az 1/3-át vitte el.

Mit akarok ezzel mondani?

Azt, hogy ha korrekt hitelt veszel fel, akkor számíthatsz arra, hogy az infláció és a bérek emelkedése évek alatt viselhetőbbé teszi a hitelt.
Egyszerűbben fogalmazva, az okosan felvett hitel kellő mértékben el fog inflálódni ahhoz, hogy jó megoldás legyen a számodra!

Most, 16 év után a feleségem fizetésének kb 20%-át teszi ki a törlesztő.

Mi az, hogy okosan felvett hitel?

Így utólag már én is könnyen vagyok okos.
Ki hitte volna annak idején, hogy ilyen nagy lenyúlás lesz a devizahitelezés?

Arra emlékszem, hogy óvatosak voltunk. Inkább a biztosat választottuk, a fix kamatozású forint hitelt.

Egyrészt ezt tudom most is ajánlani a leendő hiteligénylőnek, hogy legyen óvatos!

Derítse ki, melyik hitelnek milyen kockázatai vannak.
Olyan szitura már nem kell számítani, mint amilyen a devizahitelezés volt.
Sok minden változott az óta. A bankokat is jobban korlátozzák.
Ettől függetlenül, érdemes igénybe venni egy felkészült, bank-független hitelközvetítőt!

Nem vagyok hitelszakértő. Ingatlanértékesítő vagyok.
Azokat a tapasztalatokat igyekszem átadni, amelyek kikristályosodtak bennem az évek alatt.
Az egyik ilyen, hogy ha nincs elég pénzed, akkor bár ésszel, de vegyél fel hitelt, mert amire összegyűlne a szükséges összeg, addigra jóval többe fog kerülni az ingatlan.

Amikor házaspár vásárol, a legsúlyosabb kérdés az, hogy vajon együtt maradnak-e?
Mert bizony egy esetleges válás esetén problémát fog okozni a hiteltörlesztés, és az önálló ingatlanok megszerzése. Az egyik félnek ki kéne vásárolnia a másikat. A másiknak pedig meg kéne szabadulnia a hiteltől, hogy aztán saját ingatlant vásárolhasson. Ez persze általában megoldható feladat, de számolni kell vele.

Nagyobb problémát szokott okozni, ha az egyik fél elhalálozik, vagy lebetegszik és munkaképtelenné válik. Kiesik, mint kereső.
Ekkor azonnal szükség volna rá, hogy alaposan átgondolják, hogy mi lesz, mi várható.
Lehet, hogy el kell adni a házat, vagy a lakást?

Ahogy felmerül az eladás, fontossá válik, hogy hol van az ingatlan, és milyen az ingatlan. Mennyire keresett, mennyire piacképes? Ezt azért írom, hogy megerősítsem, nagyon fontos, hogy hol és milyen ingatlant vásárolsz!

Hitelszakértőktől hallottam, hogy 10%-os hitelkamat felett kezdenek igazán veszélyessé válni a hitelek. Azért mondják, mert ekkora kamatot hosszabb ideig megfizetni elég komoly kihívás.
Persze más a helyzet, ha valaki tudja, hogy nem kell 15-20 évig fizetnie, mert hamarosan komolyabb összeghez jut. Mindjárt más a helyzet, ha mondjuk fél év múlva elő tudja törleszteni a hitelt.

Azt is mondják, hogy az ingatlan értékének 60%-ánál nagyobb hitel kiemelt kockázatot jelent. Meg kell vizsgálni, hogy milyen egyéb lehetőségek lesznek, ha valami nem a vártnak megfelelően alakul.
Tartalék, szülői segítség, másik ingatlan eladása, …

A hitel jó eszköz, de csak akkor, ha kellően átgondoltan veszik fel!

Vásárlás előtt készülj fel!
Konzultálj független hitelközvetítővel.
Számold ki, mire számíthatsz.

Ne centizd ki a dolgot! Úgy vegyél fel hitelt, hogy ha valami közbe jön, meg tudd oldani.

Hitelfelvétel során nagyon fontos, hogy minden rendben legyen! A bankok mindenre figyelnek!
Olyan apróságon is elbukhat a hitel, mint hogy egy kis melléképület (egy téglatároló) nincs feltüntetve a földhivatali térképen, vagy nincs fűtés a fürdőszobában, …
Nem is sorolom, mert bankonként eltérő, és folyton változik, hogy mire háklisak.
Ezért is kell profi hitelközvetítő, aki ismeri, hogy melyik bank mire harap…

Az eladók nem járatosak az ingatlanjogban. Fogalmuk sincs arról, hogy mire kell figyelni az eladás során.

Általában felkészületlenek még az ingatlan, az eladás szempontjából fontos adottságait illetően is (tisztelet a kivételnek).

Ezért nagyobb biztonságot ad, ha felkészült ingatlanostól vásárolsz, aki felderíti, ha kell tisztázza az ingatlan jogi helyzetét, és megfelelő tájékoztatást tud adni, az ingatlan hitelfelvétel szempontjából lényeges adottságairól, hogy ne a hitelfelvétel során derüljön ki, hogy az ingatlan nem hitelezhető.

Ha már vásároltál, és hitelfizető vagy, és beüt a baj, akkor első tanácsom, hogy NE VÁRJ!
Az idő nem oldja meg a problémát!
Gyorsan keress fel egy tanácsadót!
Becsüljétek meg, hogy mi várható, mi lehet a kifutása a problémának A, B, vagy C verzió esetén?
Ha el kell adni az ingatlant, akkor bízd olyan ingatlanértékesítőre, aki képes rá, hogy kihozza belőle a maximumot. Aki nem áron alul akar eladni, és tudja, hogy miként lehet a legtöbbet kihozni az eladásból!

Ne akard saját magad eladni!
Jobban jársz, ha profira bízod.
Ne bízd akárkire!

Barátsággal, Török József
magáningatlanos